Qualquer investimento exige estudo, na compra de imóveis em Brasília não seria diferente. O financiamento de imóveis é um grande recurso para quem não pode pagar pelo bem a vista. Veja algumas informações sobre este processo que podem te ajudar.
- Como funciona o financiamento de imóveis?
- Como solicitar o financiamento de imóveis à um banco?
- Quanto tempo a aprovação pode demorar?
- Como é o processo de compra de imóveis com financiamento?
- Conclusão
Para aqueles que buscam a tão sonhada casa própria, ou até mesmo, investir no mercado imobiliário de Brasília , é extremamente importante consultar e buscar as melhores condições. Neste cenário, o último balanço divulgado pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP) , mostra que o financiamento tem sido uma tendência para a compra de imóveis na capital do Distrito Federal – DF, e também em todo o país.
Segundo a pesquisa, apenas em 2019, o financiamento imobiliário, considerando as duas principais fontes de recursos utilizados pelos bancos, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), teve um crescimento de 15%. Em relação às negociações realizadas somente com fundos da poupança, o aumento foi mais que o dobro, somando 37% ao total.
Mesmo em um contexto um tanto quanto incerto na economia do país, devido à pandemia da Covid-19, a instituição prevê que, até o fim de 2020, as negociações continuem sendo positivas. Desta forma, podendo atingir até 31% de alta nos financiamentos com recursos da poupança.
O mercado imobiliário apresentou uma grande retomada este ano, o que surpreendeu muitas pessoas, por conta da crise em diversos outros setores que a pandemia trouxe em 2020. Se quiser ler mais sobre como o mercado imobiliário vem sendo valorizado cada dia mais, leia aqui em nosso outro post.
Como funciona o financiamento de imóveis?
As regras de financiamento de imóveis em Brasília vão de acordo com as especificadas em todo Brasil, com algumas particularidades. De acordo com a Cartilha da Caixa Econômica Federal (CEF), atualmente, os dois modelos mais utilizados para crédito imobiliário no país são: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).
O SFH possui condições regulamentadas pela Lei 4.380/64. Neste caso, o Governo Federal possui autonomia para intervir em qualquer um dos aspectos financeiros, como taxa de juros, quotas e prazos. Esse mesmo modelo inclui operações contratadas com recursos do SBPE, do FGTS e inclusive, no Programa Minha Casa, Minha Vida (PMCMV).
O sistema de compra de imóveis em Brasília no formato financiado é destinado tanto àqueles que sonham com sua primeira casa própria, quanto aos que veem no mercado uma oportunidade de investimento. As condições são variadas, e, conforme as diferentes possibilidades oferecidas pelos programas de parcelamento e os objetivos do comprador.
Ao buscar pela compra de imóveis em Brasília, o ideal é estar atento às opções existentes. Segundo a ABECIP, a modalidade de crédito SHF, por exemplo, possibilita o pagamento da entrada utilizando recursos próprios poupados e o restante do montante em formato de financiamento.
Desse modo, o limite de valor do imóvel comprado pelo SHF é de R$ 750 mil no Distrito Federal e outras três regiões do país: Minas Gerais, Rio de Janeiro e São Paulo. Nos demais estados, o valor máximo é de R$ 650 mil. A compra possui um teto de juro cobrado de 12% ao ano, porém, dependendo da instituição financeira a política de crédito pode ser diferente.
Além disso, de acordo com as regras gerais do Governo, o contrato de financiamento precisa conter cláusulas como: de seguro para cobertura contra morte, invalidez do comprador e danos físicos ao imóvel, como por exemplo, destruição por fogo ou desmoronamento.
A Cartilha da Caixa, indica ainda que, no caso de compra pelo SFH, o tempo de parcelamento pode variar entre 10 e 35 anos. Entretanto, a instituição reforça que na maioria das vezes, os períodos são de 20 a 30 anos.
Como solicitar o financiamento de imóveis à um banco?
As solicitações de um financiamento para compra de imóveis em Brasília junto à um banco podem ser realizadas diretamente na agência de crédito. Primeiramente, é necessário realizar uma simulação à instituição financeira, após isso, entregar alguns documentos como: RG, CPF, comprovante de estado civil, declaração de Imposto de Renda, comprovação de renda, entre outros.
A Caixa se destaca entre as opções de empréstimos para compra de imóveis, por possuir um leque de atuação mais amplo. Segundo dados da pesquisa “ O Papel dos Bancos Públicos Federais na Economia Brasileira ”, realizada pelo Instituto de Pesquisa Aplicada (IPEA), a participação da CEF no mercado de crédito imobiliário é de 77,4%, com um total correspondente a 70% de sua carteira.
Um dos fatores que influenciam esses números se dá pela instituição ser pública e, assim, ter acesso ao FGTS, que pode ser facilmente utilizado na negociação. Entretanto, o modo de comprar imóveis em Brasília, pode ser também por meio de empréstimo solicitado diretamente em uma instituição financeira privada.
Além dos bancos privados e a Caixa, a ABECIP indica outras companhias que disponibilizam crédito imobiliário. Ou seja, sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo, companhias hipotecárias, órgãos federais, estaduais e municipais, fundações, cooperativas de crédito, caixas militares e entidades abertas de previdência privada. Todas elas conhecidas como agentes financeiros. Algumas construtoras costumam também oferecer financiamentos próprios.
Quanto tempo a aprovação pode demorar?
Após a apresentação de documentos, o processo de liberação do crédito deverá passar por uma análise. Segundo dados da ABECIP, o tempo médio dos bancos para esta aprovação é de 40 dias.
Quanto às condições para compra de imóveis em Brasília, elas podem mudar, de acordo com a instituição e possibilidades do comprador. Porém, informações divulgadas pelo Conselho Regional de Corretores de Imóveis do Distrito Federal (CRECIDF) , mostram que as taxas de financiamento dos principais bancos da região ( Banco do Brasil , Bradesco , Caixa , Itaú e Santander ) são a partir de 7,99% (taxa nominal ao ano + TR) a 10,5% (a.a efetiva, de acordo com o relacionamento).
Como é o processo de compra de imóveis com financiamento?
O processo de compra de imóveis em Brasília por financiamento é um pouco diferente da compra à vista ou até mesmo do consórcio, por exemplo. Afinal, nesse formato, é preciso aprovar um valor de empréstimo que poderá ser fornecido pelo banco ou outros tipos de entidades financeiras.
Este momento é importante, pois para a liberação, as agências financeiras avaliam as possibilidade do comprador de comprometimento da renda para os parcelamentos. A Caixa por exemplo, possui algumas indicações importantes que são consideradas pelos agentes bancários nesse processo de análise:
- Não comprometer mais que 30% da renda familiar mensal bruta;
- Possuir capacidade civil e de pagamento;
- Não ter recebido desconto do FGTS em outro financiamento habitacional;
- O imóvel deve estar localizado no mesmo município onde é exercido a ocupação principal do comprador. E, além disso, é preciso comprovar tempo de residência mínima de um ano na região.
De acordo com a CEF as principais características do financiamento, que exigem algumas providências para a liberação de crédito, como já citamos nesse texto. Sendo assim, as principais etapas são: simulação do financiamento, entrega de documentação, análise de crédito, avaliação do imóvel e por último, a assinatura do contrato.
Com todas as condições acima sendo seguidas, as possibilidades de liberação para o financiamento de imóveis em Brasília e em todo o país aumentam. Ainda de acordo com a Caixa, as regras contratuais assinadas devem ser observadas com atenção, pois nela encontram-se as condições para manutenção de direitos e obrigações do comprador. No geral, o prazo para ocupação do imóvel é de até 30 dias, após a formalização de venda e compra.
Saiba também sobre a taxa selic na compra de imóveis clicando aqui. É essencial saber sobre ela para suas análises e negociações.
Conclusão
O financiamento de imóveis em Brasília é uma ótima alternativa, como visto ao decorrer do texto, para efetivar uma compra. As condições são diversas, e devem ser pesquisadas e avaliadas cuidadosamente. Principalmente, sobre as condições e dicas de como proceder e qual a forma correta de comprometer a renda.
Para isso, o melhor é sempre contar com a ajuda de uma imobiliária especializada. A Silveira Imóveis, por exemplo, dispõe de profissionais adequados para auxiliar no processo e tirar dúvidas. Tudo isso de forma eficaz, tranquila para que a negociação seja a melhor possível.
