Entenda o Seguro Fiança Locatícia
Entender como funciona o seguro fiança locatícia pode fazer toda a diferença na hora de alugar um imóvel, seja você proprietário ou inquilino. Esta modalidade de garantia tem vantagens atrativas para as duas partes, também tem suas desvantagens. Entenda ao longo do texto.
O primeiro passo para uma locação segura é o contrato. Se você tem um contrato de aluguel redigido com cuidado, descrevendo os detalhes importantes e distribuindo corretamente as responsabilidades, muitos problemas são evitados.
Se você chegou até esse texto provavelmente já entende toda essa importância e está em busca da definição de um ponto relevante no contrato: A garantia locatícia.
Esta garantia entra como uma segurança financeira para as duas partes: Pagamento do valor do aluguel mesmo em caso de inadimplência ou de outras dívidas, restituição do imóvel para seu estado de conservação e segurança financeira ao inquilino.
O contrato de locação estabelece uma forma financeira para assegurar o proprietário em caso de inadimplência ou outras dívidas, e também para reparar danos no imóvel. Ao inquilino isso é uma vantagem, a garantia tem o objetivo de dar ao locatário um suporte em momentos de crise financeira.
Dito isso, existem algumas formas bem populares de garantias que iremos explicar primeiro. Na sequência, entenda o que é o seguro fiança locatícia, como funciona e mais algumas determinações da circular Nº 587 de junho de 2019, norma jurídica que regulariza esta modalidade de seguro na locação.
Outras Garantias para o Contrato de Locação
As garantias mais comuns são: Fiador, Caução, Título de capitalização, Aluguel essencial e o Seguro fiança.
O fiador é a garantia mais escolhida, não demanda nenhum investimento financeiro do inquilino. Quando você tem uma dívida, inadimplência ou qualquer outra responsabilidade que não cumpre, o proprietário do imóvel pode acionar o fiador como responsável pelo pagamento, com respaldo jurídico.
O fiador passa por uma análise financeira no início do contrato para garantir que, caso você não possa arcar com as dívidas e danos, ele possa fazê-lo.
Você deve pagar o caução no início da locação, antes de entrar no imóvel, e ele fica resguardado para quitar quaisquer dívidas ou danos de sua responsabilidade que possam surgir. O valor do caução varia entre dois a três vezes o valor do aluguel.
A maior vantagem do caução sobre outras garantias é que, ao final do contrato de locação, se o inquilino não deixar dívidas e devolver o imóvel em perfeitas condições, o valor é devolvido integralmente ao locatário. A desvantagem é a dificuldade de muitos inquilinos em ter o valor para pagamento à vista.
´Título de capitalização
O título de capitalização, feito a partir de uma seguradora, se parece muito com a caução. Ele é o processo menos burocrático e mais rápido, com menos exigências, e você pode fazê-lo mesmo com pendências financeiras.
O aluguel essencial é uma modalidade ainda nova no mercado imobiliário, que promete se tornar a preferida muito em breve.Uma seguradora faz isso com um processo muito mais simples e rápido. Saiba tudo sobre esta modalidade clicando aqui.
O seguro fiança você irá conhecer em todos os seus detalhes a seguir. Para conhecer mais sobre as outras modalidades que citamos acima, clique aqui.
O Que é e Como Funciona o Seguro Fiança Locatícia?
Podemos associar o seguro fiança locatícia com o seguro de um carro de aluguel. O proprietário do bem (casa ou carro) contrata uma seguradora, que oferece modalidades de cobertura de danos como segurança financeira ao dono.
O objetivo disso é garantir que, tanto na locação de imóveis como no exemplo do seguro de um carro, o proprietário do patrimônio não tenha prejuízos causados por um terceiro, que usufrui do bem por um tempo determinado.
A seguradora oferece ao segurado possibilidades de cobertura: A básica, que inclui apenas a inadimplência de aluguel; ou personalizadas, que podem incluir inadimplência de outras taxas, serviços 24h, manutenções e reparos. E é o proprietário quem escolhe o que está incluso na apólice.
Atenção proprietários! Apólices de valor muito alto podem espantar inquilinos. Quanto maior a cobertura do seguro, maior será o investimento.
O Que Está Incluso?
Toda apólice assegura, como obrigação mínima imposta pela circular Nº 587, de 10 de junho de 2019, o pagamento de inadimplência ao valor do aluguel. A apólice mais simples do seguro fiança locatícia deve garantir o repasse do aluguel ao proprietário, caso o inquilino fique inadimplente.
Para mais detalhes sobre prazos e como funciona este serviço, entre em contato com as seguradoras da sua região ou com a sua imobiliária.
Além da segurança básica, o proprietário pode optar por outros benefícios em sua apólice, cobrindo prejuízos e danos como:
- Inadimplência de taxas, como IPTU, água, luz, condomínio, etc;
- Serviços 24h, como chaveiro, encanador, eletricista, entre outros;
- Manutenções e reparos, como pintura e melhorias ao final do contrato de locação.
A contratação de uma apólice muito completa pode dificultar a locação do seu imóvel, deixando o valor total do aluguel mais caro.
Neste sentido, é relevante frisar que a garantia do aluguel essencial inclui muitos desses serviços sem aumentar o custo da apólice, ao contrário do que ocorre no modelo de seguro fiança. O valor fica entre 10 a 20% do aluguel e não um aluguel e meio, como no seguro fiança.
Quanto Custa Contratar o Seguro Fiança Locatícia?
O valor varia e tem como base o preço de aluguel do imóvel. Fica em torno de um aluguel e meio em apólices simples, variando para mais de acordo com as outras coberturas incluídas.
O valor pode ser parcelado pelo mesmo tempo de vigência do contrato de locação, como regulamenta a circular Nº 587. Sendo que, em casos de contrato sem tempo determinado a renovação é anual. Já para contratos com prazo determinado, a renovação do seguro acontece no mesmo tempo da renovação do contrato.
Como Contratar?
Para contratar uma seguradora você pode entrar em contato direto com as empresas que atendem a sua região, ou contar com um corretor de seguros intermediando a situação. Você deve passar por uma análise de crédito e comprovar renda para ser aprovado como inquilino.
Para proprietários que contam com uma imobiliária na administração de seus imóveis, essa empresa fica responsável pela intermediação com as seguradoras, apresentando ao proprietário o melhor custo/benefício. Levando em consideração o padrão do imóvel e o potencial de investimento mensal do inquilino que busca por ele.
O seguro fiança locatícia é vantagem?
A principal vantagem ao locatário é não precisar de um fiador. Pode ser muito desagradável depender de uma terceira pessoa caso passe por dificuldades financeiras. Ou ainda, o inquilino pode não contar com uma pessoa próxima e que cumpra com todas as exigências para ser um fiador.
O seguro fiança locatícia é também uma vantagem para o inquilino se comparado ao caução, não é preciso pagar um valor à vista como neste segundo. A seguradora oferece a possibilidade de parcelamento, o que resolve o problema de investimento inicial.
Uma vantagem ao proprietário que aluga o seu imóvel por conta sem o intermédio de uma imobiliária, é a análise de crédito feita pela seguradora na hora da contratação. Se o inquilino não tem condições financeiras de manter seus gastos mais o valor do aluguel, é melhor que o imóvel não seja locado por ele.
Quando é uma Desvantagem?
A maior desvantagem do seguro fiança locatícia é que você não recebe o valor pago de volta ao final da locação, ao contrário do que acontece com o caução.
Explica o [especialista em educação financeira André Bona], a contratação do seguro funciona como se a seguradora ocupasse o papel de fiador no contrato de aluguel. O pagamento do seguro é uma remuneração pelo risco de uma empresa assinar como “fiador” no contrato de locação.
O descrito acima é só um exemplo, e não a forma como a seguradora deve ser citada no contrato de locação.
Nem sempre o seguro vai cobrir todo o tempo do contrato de locação, você tenha parcelado o valor pelo mesmo tempo da vigência do contrato.
A cada período estabelecido pela seguradora, será preciso renovar o serviço. Fazer o pagamento da apólice novamente para continuar com a cobertura.
Conclusão
Definir uma garantia no contrato de locação é essencial. Ao estudar as possibilidades, você se depara com algumas vantagens e desvantagens em qualquer uma das modalidades de garantia.
O caução é a garantia mais simples. Para o fiador a dificuldade é aumentada, por conta da análise de crédito e até por muitas pessoas não terem a quem pedir. O aluguel essencial, não devolvem o dinheiro ao final do contrato de locação, podem ser vistas como uma “perda de dinheiro” pelo inquilino.
Resumindo, antes de tomar qualquer decisão, fale com especialistas! Conte com uma imobiliária no intermédio da locação do imóvel, seja você proprietário ou inquilino. Essa empresa ficará encarregada de avaliar as melhores opções em cada caso.
Com o apoio de uma empresa experiente administrando a sua locação comercial e residencial, você garante que não terá perda de dinheiro, fazendo o melhor negócio para a sua realidade.
